OVER DIGITEAL
BEDRIJF
Digiteal SA
BE 0630675588
LEI 9845000A44AB9CA60605
Rue Emile Francqui 6/9
1435 Mont-Saint-Guibert
Belgium
Wat is Open Banking?
Open Banking is de praktijk in de financiële sector waarbij banken gereguleerde derde partijen (TPP’s) oegang geven tot de gegevens van bankklanten met toestemming van de klant. Dit wordt vergemakkelijkt door het gebruik van API’s, waardoor TPP’s innovatieve technologieën, toepassingen en diensten kunnen aanbieden. De gedeelde financiële gegevens kunnen betalingsinitiaties, afschriften en transactieoverzichten omvatten.
Open Banking in Europa
Open Banking in Europa is mogelijk dankzij de EU-verordening PSD2. PSD2 staat voor Payment Services Directive 2 een richtlijn van de Europese Unie. Het verplicht banken om TPP’s toegang te geven tot hun klantgegevens en betalingssystemen.
Deze wetgeving werd uitgevaardigd, in januari 2018, om de betalingsdienstensector concurrerender te maken, nieuwe ideeën aan te moedigen en veiliger te maken. Dankzij PSD2 kunnen klanten hun financiële gegevens veilig delen met TPP’s. Hierdoor kunnen klanten de verschillende financiële producten en diensten op de markt vergelijken. Zo kunnen zij de beste voor hun behoeften kiezen.
Voordelen van Open Banking
De belangrijkste voordelen van Open Banking en PSD2 zijn:
- Meer concurrentie: Open Banking stelt nieuwkomers op de markt in staat traditionele banken uit te dagen door consumenten innovatieve financiële producten en diensten aan te bieden.
- Verbeterde klantervaring: PSD2 vereist dat banken de toegang tot de gegevens van hun klanten openstellen voor externe providers. Hierdoor kunnen nieuwe, handigere en gebruiksvriendelijkere financiële diensten worden gecreëerd.
- Open Banking en PSD2 kunnen de financiële kan bruggen maken en situaties helpen verbeteren. Dit zal het voor mensen in moeilijkere gebieden gemakkelijker maken om toegang te krijgen tot financiële diensten.
- Verhoogde beveiliging: PSD2 bevat strenge beveiligingsvereisten die klantgegevens beschermen. Banken moeten beveiligde communicatie- en klantauthenticatiemethoden gebruiken om toegang te verlenen tot financiële gegevens.
- Transparantere en efficiëntere betalingen: Open Banking en PSD2 bevorderen snellere, veiligere en transparantere betalingen. Ze kunnen tijd en kosten besparen die gepaard gaan met traditionele bankdiensten.
Hoe werkt Open Banking?
De PSD2-regelgeving verplicht banken de toegang tot klantgegevens en betalingsdiensten open te stellen voor geautoriseerde derde partijen (TPP’s). Banken moeten aan deze regel voldoen om compliant te blijven. De implementatie van Open Banking API’s maakt veilige toegang tot de financiële informatie van een klant mogelijk. Hierdoor kunnen derde partijen (TPP’s) namens klanten betalingen initiëren.
Klanten moeten toestemming geven aan TPP’s om toegang te krijgen tot hun financiële informatie en namens hen betalingen te initiëren. De bank moet dan de TPP authenticeren en ervoor zorgen dat de gegevens van de klant veilig worden doorgegeven. De PSD2-verordening vereist ook dat banken maatregelen voor sterke klantenauthenticatie toepassen om klanten tegen fraude te beschermen.
Kortom, PSD2 maakt meer concurrentie en innovatie op het gebied van financiële diensten mogelijk. Het stelt TPP’s in staat nieuwe producten en diensten aan te bieden die financiële gegevens van klanten gebruiken en namens hen betalingen verrichten.
Is Open Banking veilig en betrouwbaar?
PSD2 is ontworpen met het oog op veiligheid en betrouwbaarheid en omvat verschillende maatregelen om klantgegevens en betalingen te beschermen.
Sterke klantauthenticatie (SCA) is een van de belangrijkste beveiligingsmaatregelen. Om toegang te krijgen tot financiële informatie of betalingen te doen, moeten klanten worden geauthenticeerd met behulp van tweefactorauthenticatie. Voorbeelden hiervan zijn iets wat de klant weet, iets wat de klant heeft en iets wat de klant is. Dit helpt ongeoorloofde toegang tot klantenrekeningen te voorkomen.
De verordening vereist dat klantgegevens veilig worden verzonden. Dit gebeurt via versleutelde API’s. Dit beschermt tegen ongeautoriseerde toegang of onderschepping van gevoelige informatie.
Daarnaast vereist PSD2 dat banken strenge beveiligingsmaatregelen treffen om te beschermen tegen fraude en ongeautoriseerde toegang tot klantenrekeningen. Deze maatregelen kunnen bestaan uit het controleren op verdachte activiteiten, het uitvoeren van regelmatige beveiligingsaudits en het implementeren van beveiligingsprotocollen zoals firewalls en inbraakdetectiesystemen.
Zoals elke technologie zijn Open Banking en de PSD2-API’s echter niet geheel immuun voor beveiligingsrisico’s. Er bestaat altijd een risico dat fraudeurs een manier vinden om het systeem te misbruiken. Het is essentieel dat klanten waakzaam zijn en de beste beveiligingspraktijken volgen om hun financiële informatie te beschermen.
Open Banking biedt veel voordelen. Klanten moeten zich echter bewust zijn van mogelijke veiligheidsrisico’s. Het is belangrijk maatregelen te nemen om financiële informatie te beschermen. Kortom, het is essentieel om de risico’s te begrijpen en voorzorgsmaatregelen te nemen.
Wat is Sterke Klantauthenticatie (SCA)?
Sterke klantauthenticatie (SCA) is een beveiligingsmaatregel die door de herziene richtlijn betalingsdiensten (PSD2) van de Europese Unie wordt vereist voor elektronische betalingen en transacties. Het doel van SCA is het frauderisico te verminderen. Het vereist dat klanten tweefactorauthenticatie bieden, zoals iets dat ze weten, hebben of zijn. Dit is voordat zij toegang krijgen tot hun financiële informatie of betalingen doen.
SCA vereist dat klanten ten minste twee vormen van authenticatie verstrekken uit verschillende categorieën. De klant moet bijvoorbeeld een wachtwoord opgeven (iets wat de klant weet) en een vingerafdruk of gezichtsherkenning (iets wat de klant is). Dit verhardt de toegang van fraudeurs tot klantenrekeningen en hun gevoelige financiële informatie.
SCA is van toepassing op verschillende elektronische transacties, waaronder online, telefonische en kaartbetalingen. SCA helpt bij het beveiligen en versterken van elektronische betalingen en transacties. Het beschermt klanten ook tegen fraude. Dit gebeurt door van klanten twee vormen van authenticatie te verlangen.
De toekomst van Open Banking
De toekomst van Open Banking zal waarschijnlijk worden gekenmerkt door voortdurende groei en acceptatie en meer toezicht door de regelgevende instanties. Mensen willen immers veiligere en efficiëntere financiële diensten en in het digitale tijdperk worden privacy en beveiliging van gegevens steeds belangrijker.
Wij verwachten de komende jaren verdere ontwikkelingen op het gebied van API-standaardisering, verbeterde beveiligingsmaatregelen en meer concurrentie tussen banken en fintech-bedrijven. Het doel van Open Banking is om het financiële systeem toegankelijker en gebruiksvriendelijker te maken. Hierdoor zullen consumenten meer controle over hun financiën krijgen.
Een nieuwe herziening van de Payment Service Directive aka PSD3 is ook in de maak. Hierdoor zal de geldigheidsduur van de toestemmingen worden verlengd. Zij zal ook de toegang tot andere soorten rekeningen (spaarrekeningen, handelsrekeningen, kredietkaarten) omvatten. De bestaande API’s zullen worden verbeterd en er zullen meer API’s beschikbaar komen naarmate de regelgeving evolueert.
Geniet ten volle van de voordelen van Open Banking met Digiteal
Open banking, verplicht gesteld door de herziene EU-richtlijn inzake betalingsdiensten (PSD2), biedt nieuwe en verbeterde betalingsdiensten. Het doet dit door consumenten en bedrijven veilige toegang te geven tot hun bankgegevens.
Digiteal kan u helpen optimaal te profiteren van deze voordelen door innovatieve oplossingen en diensten aan te bieden die gebaseerd zijn op Open Banking principes. Denk hierbij aan snellere, goedkopere en veiligere transacties en verbeterd financieel beheer en inzicht. Neem contact met ons op voor meer informatie over hoe wij u kunnen helpen volledig te profiteren van de voordelen van Open Banking en PSD2.
